REKOMENDACJA S
REKOMENDACJA S
Informacje o szkoleniu
OBOWIĄZKI KREDYTODAWCY PRZED ZAWARCIEM UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO I KONSUMENCKIEGO:
- Ogólne informacje dotyczące umowy.
- Formularz informacyjny:
- przykład prawidłowo wypełnionego formularza,
- dokumentowanie doręczenia formularza,
- termin ważności informacji – zapisy w dokumencie,
- problem świadczenia usługi doradczej,
- asysta przedkontraktowa.
- Usługi dodatkowe – szczególne obowiązki informacyjne.
- Zasady oferowania umów łączonych i wiązanych.
WNIOSEK KREDYTOWY, DECYZJA KREDYTOWA I UMOWA KREDYTOWA:
- Wniosek kredytowy:
- wymogi formalne wniosku,
- termin rozpatrzenia,
- zakres zbieranych danych osobowych i dokumentacji według RODO
- badanie i dokumentowanie zdolności kredytowej jako warunek skutecznej obrony przed sankcją z art. 22 ukh.
- Decyzja kredytowa:
- wymogi formalne decyzji,
- termin ważności,
- dokumentowanie wydania i składania dalszych wniosków przez klienta.
- Umowa kredytowa:
- termin zawarcia umowy,
- aneksowanie umowy,
- zabezpieczenie interesu banku na wypadek skorzystania przez kredytobiorcę z ustawowych uprawnień.
ZASADY REALIZACJI SZCZEGÓLNYCH UPRAWNIEŃ KREDYTOBIORCÓW:
- Prawo do odstąpienia od umowy:
- Prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia – problem opłaty za przedterminową spłatę kredytu.
- Prawa związane z niedozwolonymi postanowieniami umownymi – wyrok ETS (TSUE: C-260/18) w praktyce.
- Praktyczne zastosowanie w relacjach z klientami „Wytycznych dotyczących wykładni i stosowania dyrektywy 93/13 w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich” – jak unikać błędnych zapisów w umowach kredytowych?
- Prawo do reklamowania usług dodatkowych.
ORZECZENIE ETS (TSUE: C-383/18) dotyczące zwrotu kosztów kredytu w przypadku przedterminowej spłaty zadłużenia:
- Kredytu konsumenckiego (art. 49 ukk):
- zwrot z urzędu czy na wniosek kredytobiorcy?
- decyduje data zawarcia umowy czy data spłaty zadłużenia?
- zasady rozliczenia kosztów kredytu – opinie nadzorców i ZBP,
- problematyka częściowej spłaty kredytu.
- Kredytu zabezpieczonego hipoteką zawartego w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
- Kredytu udzielonego na szczególnych warunkach w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
- Kredytu udzielonego na podstawie ustawy z dnia 20 lipca 2001r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. poz. 1081, z późn. zm.).
- Problem przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego (art. 39 ukh).
REKOMENDACJA S KOMISJI NADZORU Finansowego – przygotowanie do wdrożenia:
- Podstawowe założenia nadzorcy.
- Termin wdrożenia Rekomendacji S w bankach komercyjnych i bankach spółdzielczych.
- Zakres najważniejszych zmian Rekomendacji S:
- zasady zwolnienia się z długu „klucz za dług”,
- wymagany wkład własny kredytobiorcy i wyjątki od jego posiadania,
- stałe oprocentowanie kredytów – zasady oferowania.