REKOMENDACJA S

REKOMENDACJA S

Informacje o szkoleniu

OBOWIĄZKI KREDYTODAWCY PRZED ZAWARCIEM UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO I KONSUMENCKIEGO:

  1. Ogólne informacje dotyczące umowy.
  2. Formularz informacyjny:
  • przykład prawidłowo wypełnionego formularza,
  • dokumentowanie doręczenia formularza,
  • termin ważności informacji – zapisy w dokumencie,
  • problem świadczenia usługi doradczej,
  • asysta przedkontraktowa.
  1. Usługi dodatkowe – szczególne obowiązki informacyjne.
  2. Zasady oferowania umów łączonych i wiązanych.

WNIOSEK KREDYTOWY, DECYZJA KREDYTOWA I UMOWA KREDYTOWA:

  1. Wniosek kredytowy:
  • wymogi formalne wniosku,
  • termin rozpatrzenia,
  • zakres zbieranych danych osobowych i dokumentacji według RODO
  • badanie i dokumentowanie zdolności kredytowej jako warunek skutecznej obrony przed sankcją z art. 22 ukh.
  1. Decyzja kredytowa:
  • wymogi formalne decyzji,
  • termin ważności,
  • dokumentowanie wydania i składania dalszych wniosków przez klienta.
  1. Umowa kredytowa:
  • termin zawarcia umowy,
  • aneksowanie umowy,
  • zabezpieczenie interesu banku na wypadek skorzystania przez kredytobiorcę z ustawowych uprawnień.

ZASADY REALIZACJI SZCZEGÓLNYCH UPRAWNIEŃ KREDYTOBIORCÓW:

  1. Prawo do odstąpienia od umowy:
  2. Prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia – problem opłaty za przedterminową spłatę kredytu.
  3. Prawa związane z niedozwolonymi postanowieniami umownymi – wyrok ETS (TSUE: C-260/18) w praktyce.
  4. Praktyczne zastosowanie w relacjach z klientami „Wytycznych dotyczących wykładni i stosowania dyrektywy 93/13 w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich” – jak unikać błędnych zapisów w umowach kredytowych?
  5. Prawo do reklamowania usług dodatkowych.

ORZECZENIE ETS (TSUE: C-383/18) dotyczące zwrotu kosztów kredytu w przypadku przedterminowej spłaty zadłużenia:

  1. Kredytu konsumenckiego (art. 49 ukk):
  • zwrot z urzędu czy na wniosek kredytobiorcy?
  • decyduje data zawarcia umowy czy data spłaty zadłużenia?
  • zasady rozliczenia kosztów kredytu – opinie nadzorców i ZBP,
  • problematyka częściowej spłaty kredytu.
  1. Kredytu zabezpieczonego hipoteką zawartego w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
  2. Kredytu udzielonego na szczególnych warunkach w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
  3. Kredytu udzielonego na podstawie ustawy z dnia 20 lipca 2001r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. poz. 1081, z późn. zm.).
  4. Problem przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego (art. 39 ukh).

REKOMENDACJA S KOMISJI NADZORU Finansowego – przygotowanie do wdrożenia:

  1. Podstawowe założenia nadzorcy.
  2. Termin wdrożenia Rekomendacji S w bankach komercyjnych i bankach spółdzielczych.
  3. Zakres najważniejszych zmian Rekomendacji S:
  • zasady zwolnienia się z długu „klucz za dług”,
  • wymagany wkład własny kredytobiorcy i wyjątki od jego posiadania,
  • stałe oprocentowanie kredytów – zasady oferowania.