REKOMENDACJA S

OBOWIĄZKI KREDYTODAWCY PRZED ZAWARCIEM UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO I KONSUMENCKIEGO:

1. Ogólne informacje dotyczące umowy.
2. Formularz informacyjny:

• przykład prawidłowo wypełnionego formularza,
• dokumentowanie doręczenia formularza,
• termin ważności informacji – zapisy w dokumencie,
• problem świadczenia usługi doradczej,
• asysta przedkontraktowa.

3. Usługi dodatkowe – szczególne obowiązki informacyjne.
4. Zasady oferowania umów łączonych i wiązanych.

WNIOSEK KREDYTOWY, DECYZJA KREDYTOWA I UMOWA KREDYTOWA:

1. Wniosek kredytowy:

• wymogi formalne wniosku,
• termin rozpatrzenia,
• zakres zbieranych danych osobowych i dokumentacji według RODO
• badanie i dokumentowanie zdolności kredytowej jako warunek skutecznej obrony przed sankcją z art. 22 ukh.

2. Decyzja kredytowa:

• wymogi formalne decyzji,
• termin ważności,
• dokumentowanie wydania i składania dalszych wniosków przez klienta.

3. Umowa kredytowa:

• termin zawarcia umowy,
• aneksowanie umowy,
• zabezpieczenie interesu banku na wypadek skorzystania przez kredytobiorcę z ustawowych uprawnień.

ZASADY REALIZACJI SZCZEGÓLNYCH UPRAWNIEŃ KREDYTOBIORCÓW:

1. Prawo do odstąpienia od umowy:
2. Prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia – problem opłaty za przedterminową spłatę kredytu.
3. Prawa związane z niedozwolonymi postanowieniami umownymi – wyrok ETS (TSUE: C-260/18) w praktyce.
4. Praktyczne zastosowanie w relacjach z klientami „Wytycznych dotyczących wykładni i stosowania dyrektywy 93/13 w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich” – jak unikać błędnych zapisów w umowach kredytowych?
5. Prawo do reklamowania usług dodatkowych.

ORZECZENIE ETS (TSUE: C-383/18) dotyczące zwrotu kosztów kredytu w przypadku przedterminowej spłaty zadłużenia:

1. Kredytu konsumenckiego (art. 49 ukk):

• zwrot z urzędu czy na wniosek kredytobiorcy?
• decyduje data zawarcia umowy czy data spłaty zadłużenia?
• zasady rozliczenia kosztów kredytu – opinie nadzorców i ZBP,
• problematyka częściowej spłaty kredytu.

2. Kredytu zabezpieczonego hipoteką zawartego w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
3. Kredytu udzielonego na szczególnych warunkach w okresie 18.12.2011r. do dnia 21.07.2017 r.
4. Kredytu udzielonego na podstawie ustawy z dnia 20 lipca 2001r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. poz. 1081, z późn. zm.).
5. Problem przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego (art. 39 ukh).

REKOMENDACJA S KOMISJI NADZORU Finansowego – przygotowanie do wdrożenia:

1. Podstawowe założenia nadzorcy.
2. Termin wdrożenia Rekomendacji S w bankach komercyjnych i bankach spółdzielczych.
3. Zakres najważniejszych zmian Rekomendacji S:

• zasady zwolnienia się z długu „klucz za dług”,
• wymagany wkład własny kredytobiorcy i wyjątki od jego posiadania,
• stałe oprocentowanie kredytów – zasady oferowania.