Prewencja wyłudzeń i oszustw kredytowych

Prewencja wyłudzeń i oszustw kredytowych

Informacje o szkoleniu
Szkolenie przeznaczone jest dla pracowników pionów kredytowych

Korzyści

Uczestnicy zdobędą umiejętności weryfikowania i rozpoznawania prawidłowości dokumentacji składanej przez klientów starających się o kredyt. Zostaną uczuleni na elementy najistotniejsze i nauczą się, jak rozpoznawać sfałszowane dokumenty.

Program

Przestępstwo wyłudzenia kredytu bankowego

  1. Współczesne formy i metody wyłudzeń kredytów
    • skala zjawiska
    • szacunkowe straty generowane przestępstwem
  2. Sposoby działania sprawców wyłudzeń
    • metody wprowadzania banku w błąd co do istotnych dla udzielenia kredytu okoliczności
    • fałszowanie dokumentów przedkładanych w banku w związku z wnioskiem kredytowym:
      • dokumenty podrobione
      • dokumenty przerobione
      • dokumenty poświadczające nieprawdę
      • składanie nieprawdziwych oświadczeń w toku procesu przyznawania kredytu

Prewencja w zakresie wyłudzeń kredytu

  1. Warunki podstawowe skutecznej prewencji:
    • profesjonalizm zawodowy pracowników banków uczestniczących w procesach weryfikacyjnych i decyzyjnych wniosków kredytowych
    • realizowanie i wykorzystywanie programu „Poznaj swojego klienta” jako istotna przesłanka prawidłowych ocen i decyzji kredytowych
    • standardy minimalizujące ryzyko ocen i decyzji
  2. Warunki szczegółowe skutecznej prewencji:
    •  wiedza o kliencie jako warunek podstawowy ocen szczegółowych:
      • zakres informacji dotyczących kredytobiorcy
      • sposoby pozyskiwania informacji
      • aktualizacja informacji
    • podstawowe kryteria ocen dokumentów przedkładanych przez kredytobiorców:
      • różnice w ilości i rodzaju dokumentów pozyskiwanych przez bank w zależności od rodzaju kredytu: dokumenty dot. kredytów dla osób fizycznych (gotówkowe na zakup w systemie ratalnym, hipoteczne), dokumenty dot. kredytów dla jednostek organizacyjnych, w tym zwłaszcza podmiotów gospodarczych
      • metody i sposoby oceny dokumentacji dołączonej do wniosków kredytowych: identyfikacja podrobionych, przerobionych i poświadczających nieprawdę zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach, ocena prawdziwości dokumentów handlowych (faktury, rachunki itp.), ocena prawdziwości dokumentacji urzędowej (zaświadczenia z ZUS i US, kopie deklaracji podatkowych, wypisy z ksiąg wieczystych itp.), ocena rzetelności ekspertyz i wycen rzeczoznawców, przedkładanych przez kredytobiorców ocena ekonomiczna przedkładanych biznesplanów i prognoz gospodarczych
  3. Formy i metody weryfikowania wiedzy o kliencie – kredytobiorcy.

Przestępstwo oszustwa kredytowego – istota przestępczych działań

  1. Ubieganie się o kredyt, pożyczkę, dotację, gwarancję
  2. Przedłożenie nierzetelnych dokumentów
  3. Brak skutku w postaci wyłudzenia

Ćwiczenia w zakresie identyfikacji podrobionych, przerobionych i poświadczających nieprawdę dokumentów kredytowych